esses pequenos

Jul 05, 2023

Um ano atrás, Daun Green estava operando seu negócio de estilo de guarda-roupa fora de casa.

Agora, ela montou uma loja para a Dusk til Daun em duas suítes de escritório no centro de Detroit e possui um trailer de moda que ela usa para estilizar filmes e sessões de fotos. Um empréstimo de $ 50.000 tornou isso possível - isso e a disposição de uma equipe de arriscar nela, independentemente de seu histórico de crédito.

Depois de lançar um programa piloto bem-sucedido em Detroit em abril de 2022, o CDC Small Business Finance está trazendo os chamados empréstimos "cegos de crédito" para empreendedores negros no sul de Los Angeles por meio do programa de empréstimos Activate. A organização sem fins lucrativos de San Diego é uma das principais financiadoras de pequenas empresas do país.

Em Detroit, mais de US$ 4,4 milhões foram emprestados a 69 empresas em setores como varejo e serviços de alimentação. Para Green, 36, o acesso ao capital trouxe à tona seu sonho de negócios de longa data desde que ela abriu sua empresa há cinco anos.

"Desde que comecei, estava procurando alguém para investir no meu negócio porque sabia que o estoque é essencial para um estilista de guarda-roupa", disse Green.

Mas depois de abandonar a faculdade e trabalhar por alguns anos, sua pontuação de crédito estava prejudicando sua capacidade de obter empréstimos comerciais.

"Vejo que este empréstimo comercial está disponível no meu banco e vou em frente e solicitá-lo. Estou no banco aqui há 20 anos. Isso não deve ser um problema. Conheço meu banqueiro, eles me conhecem , mas há muitos sinais de rendimento", disse Green. "Portanto, você fica hesitante, e isso pode ser um assassino de sonhos."

Califórnia

Um grupo de clientes negros está processando a Wells Fargo, alegando que o banco abrandou ou negou empréstimos com base na raça.

Os principais critérios de aprovação para empréstimos comerciais tradicionais geralmente são a pontuação de crédito e o tempo no negócio, o que pode excluir automaticamente os empreendedores iniciantes de acessar o capital desesperadamente necessário para construir negócios em suas comunidades.

Em vez disso, a Activate usa uma abordagem mais holística para avaliar a qualidade de crédito, levando em conta as histórias de vida e experiência comercial dos candidatos. Em vez de uma pontuação de crédito, parte da documentação exigida inclui três meses de vendas comprovadas e seis meses de aluguel comercial ou pessoal e pagamentos de serviços públicos. Eles também devem gerar uma projeção de negócios de 18 meses com a ajuda de um consultor do CDC Small Business Finance, se necessário, e ter acesso a sessões de consultoria de negócios durante o processo de inscrição, bem como após o financiamento do empréstimo.

O ponto principal é trabalhar com o candidato e pensar fora da caixa para documentar a entrada de receita, disse Susan Lamping, vice-presidente de vendas do CDC Small Business Finance, que supervisionou o lançamento do Activate em Detroit.

Se não houver declaração de imposto do ano anterior porque o negócio acabou de começar, "recolheríamos extratos bancários", disse Lamping. "Às vezes, eles nem estão depositando seu dinheiro em um banco, mas talvez estejam sendo pagos por Venmo ou Zelle ou algo assim. Então, coletaremos esses extratos."

Quando o agente de crédito de Green, Nimaj Driscoll, a entrevistou, ele ficou impressionado com todas as coisas que ela já havia conquistado, bem como com os pontos fortes que ela trouxe para a mesa com sua experiência anterior como modelo e estilista freelancer de guarda-roupa.

"Consegui identificar a experiência que ela tem na indústria", disse Driscoll, que soube que Green havia feito o figurino de alguns filmes independentes que viu. "Isso me intrigou."

Negócios

Os fechamentos relacionados ao coronavírus prejudicaram muitas pequenas empresas. Mas antes disso, as empresas de propriedade de negros já enfrentavam obstáculos para obter financiamento.

Adair Morse, professora da UC Berkeley, que recentemente atuou como vice-secretária adjunta de acesso ao capital no Tesouro dos EUA, disse acreditar que o Activate é importante para apoiar o ecossistema de pequenas empresas que leva a comunidades saudáveis.

"As pontuações de crédito têm preconceitos inerentes contra pessoas de cor", disse Morse.

Como o crédito é inerentemente um mecanismo histórico, fatores como riqueza geracional e discriminação de longo prazo nos mercados imobiliário e de trabalho podem ter um efeito discreto sobre quem consegue ter um bom crédito, disse Morse. Um exemplo disso são os pais que conseguem sustentar financeiramente seus filhos e ajudá-los a começar com um bom crédito no final da adolescência e no início dos 20 anos.